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最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定


本文摘要:最高人民法院审理民间贷款事件适用法律的一些问题的规定(2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过),正确审理民间贷款纠纷事件,根据《中华人民共和国民法律通则》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国保证法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国刑事诉讼法》等法律规定,在融合审判实践中制定了本规定。

最高人民法院审理民间贷款事件适用法律的一些问题的规定(2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过),正确审理民间贷款纠纷事件,根据《中华人民共和国民法律通则》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国保证法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国刑事诉讼法》等法律规定,在融合审判实践中制定了本规定。第一条规定的民间贷款是指自然人、法人、其他组织之间及其相互开展资金融通的不道德。

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经金融监督部门批准成立的专门从事贷款业务的金融机构及其分公司,由于贷款发行等金融业务引起的纠纷,不限于本规定。第二条借款人向人民法院控告时,应当取得借款、收据、借款等债权证明书和其他证明借款法律关系不存在的证据。

当事人所有者的借款、收据、借款等债权证明书没有明确记载债权人,所有者债权证明书的当事人拒绝民间贷款诉讼的,人民法院将提交法院。被告对原告债权人资格明确提出有事实依据的申辩,人民法院经审理指出原告不具备债权人资格的,裁决上诉。

第三条贷款双方对合同履行地没有约定或誓言不具体,之后没有达成协议补充协议,根据合同的相关条款和交易习惯不能确认的情况下,拒绝接受货币方的所在地作为合同履行地。第四条保证人为借款人承担连带责任,借款人只有起诉借款人的,人民法院才能不追加确保人为共同被告的借款人只有起诉保证人的,人民法院才能追加借款人为共同被告。

确保人为借款人获得一般确保,借款人只控告确保人的,人民法院应追加借款人为联合被告的借款人只控告借款人的,人民法院可以不追加确保人为联合被告。第五条人民法院立案后,发现私人贷款不道德本身涉嫌非法筹资罪的,应上诉申诉,以非法筹资罪的线索、资料拘留公安机关或检察机关。公安或检察机关未立案,立案侦查后撤销案件,检察机关未提起诉讼要求,或者在人民法院的生效裁决中确认不包括非法筹资犯罪,当事人以同样的事实向人民法院驳回诉讼的,人民法院将提交法院。第六条人民法院立案后,发现与民间贷款纠纷事件有关,但不是同一事实的涉嫌筹集不正当资金等犯罪线索、资料,人民法院审理民间贷款纠纷事件,以非法筹资等犯罪线索、资料拘留公安机关或检察机关。

第七条民间贷款的基本案件事实必须以刑事案件的审理结果为基础,但该刑事案件尚未开始审查的,人民法院必须裁定终止诉讼。第八条借款人涉嫌犯罪或生效裁决确认其犯罪,如果借款人起诉要求担保人分担民事责任,人民法院会给予法院。

第九条具备以下情况之一,可视为不具备合同法第二百一十条自然人之间借款合同的有效要件:(一)以现金支付的,借款人收到借款时(二)以银行账户、网上电子汇款或网上贷款平台等形式支付的,自己的资金到达借款人账户时(三)以票据交付的,借款人依法获得票据权利的,(四)借款人可以将特定的资金账户支配权交给借款人的,借款人获得该账户的实际支配权的,(五)借款人发誓与借款人签约的其他方式实时完成第十条除了自然人之间的借款合同外,当事人主张民间款合同正式成立时生效的,人民法院反对,但当事人除了誓言、法律、行政法规另有规定外。第十一条法人之间、其他组织之间、其相互生产、经营必须协商的民间贷款合同,除合同法第五十二条、本规定第十四条规定外,当事人主张民间贷款合同有效,人民法院反对。第十二条法人或其他组织在本公司内部以借款形式向员工筹集资金,作为本公司的生产、经营,合同法第五十二条、本规定第十四条规定不存在,当事人主张民间贷款合同有效,人民法院反对。

第十三条借款人和借款人的贷款不道德,或者已经生效的裁决确认构成犯罪,当事人拒绝民事诉讼时,民间贷款合同当然不违反宪法。人民法院应根据合同法第52条、本规定第14条的规定,确认民间贷款合同的有效性。担保人以借款人和借款人的借款不道德有犯罪嫌疑,或者已经生效的裁决确认构成犯罪为理由,主张不分担民事责任的,人民法院应根据民间贷款合同和贷款合同的有效性、当事人的犯罪程度,依法确认担保人的民事责任。

第四十四条具备以下情况之一,人民法院应确认私人贷款合同违反宪法:(一)收购金融机构信用资金,向借款人借款,借款人事先通知或应通知的第二部分,向其他企业借款,向本公司员工借款,向借款人借款第十五条原告以借书、收据、不合理等债权证明书为基础拒绝民间贷款诉讼,被告根据基础法律关系明确提出申辩或反诉,取得证据证明债权纠纷是民间贷款不道德的,人民法院应根据明确的事件事实,根据基础法律进行审查。当事人通过调解、妥协或整肃达成协议的债权债务协议,不限于定金规定。第十六条原告只是根据借书、收据、借款等债权证明书拒绝私人贷款诉讼,被告已经申辩偿还债务,被告必须主张获得证据证明书。被告取得适当的证据证明其主张后,原告不应就贷款关系的正式成立分担原告的证明责任。

被告申辩贷款的不道德还没有实际发生,可以合理说明。人民法院应融合贷款金额、货款交付、当事人经济能力、当地或当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况、证人证言等事实和因素,综合判断贷款事实是否再次发生。第十七条原告只是根据金融机构的账户证明书拒绝民间贷款诉讼,被告主张账户系在偿还债务双方之前借款或其他债务,得到证据证明。被告取得适当的证据证明其主张后,原告不应就贷款关系的正式成立分担原告的证明责任。

第十八条根据《关于《中华人民共和国民事诉讼法》的说明》第一百七十四条第二款的规定,承担原告证明责任的原告没有正当理由,审查的现有证据不能证明贷款不道德、贷款金额、缴纳方式等事件的主要事实,人民法院不认定其主张的事实。第十九条人民法院在审理民间贷款纠纷案件时,应严格审查贷款再次发生的原因、时间、地点、货款来源、交付方式、货款流动、贷款双方的关系、经济状况等事实,综合判断是否属于欺诈民事诉讼:(1)贷款人显然没有免费能力(2)贷款人诉讼所依据的事实和理由显然不符合常识(3)贷款人不能提交借款证明书或提交的借款证明书不存在伪造的可能性(4),当事人双方在一定期间多次参与民间贷款诉讼的情况下(111人或者没有任何不合理由提交的诉讼的人)第二十条是欺诈民间贷款诉讼,原告申请人撤销诉讼的,人民法院未经许可,应根据民事诉讼法第一百一十二条的规定,裁定上诉催促。诉讼参与者或其他人故意生产、参与欺诈诉讼,人民法院根据民事诉讼法第第一百一十一条、第一百一十二条和第一百一十三条的规定,依法不罚款、拘留构成犯罪的,应由管辖权司法机关追究责任刑事责任。如果公司故意生产,参加欺诈诉讼,人民法院应对该公司处以罚款,对主要负责人和必要负责人不处以罚款、拘留的犯罪,应由管辖权司法机关追究刑事责任。

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第21条别人在借款、收据、借款等债权证明书或借款合同上签字或盖章,但没有指出确保人的身份或者分担确保责任,或者因其他事实无法推断确保人,借款人催促分担确保责任,人民法院没有反对。第二十二条借贷双方通过网贷平台构成借贷关系,网贷平台提供人只有接受媒介服务,当事人催促其分担担保责任的,人民法院不予反对。网贷平台提供商通过网页、广告或其他媒体指明或其他证据证明其为贷款获得贷款,如果贷款人催促网贷平台提供商分担保证责任,人民法院会反对。

第23条企业法定代表人或负责人以企业名义与出租人签订私人贷款合同,出租人、企业或股东需要证明所借款项为企业法定代表人或负责人个人使用,出租人催促将企业法定代表人或负责人列入联合被告或第三人企业法定代表人或负责人以个人名义与出租人签订私人贷款合同,借款项目用于企业生产经营,出租人催促企业与个人共同承担责任,人民法院反对。第24条当事人以签订买卖合同为私人贷款合同的贷款,贷款到期后借款人无法偿还,贷款人催促遵守买卖合同的,人民法院应当根据私人贷款法律关系审理,向当事人解释诉讼请求的变更。

当事人拒不接受变更的,人民法院判决上诉申诉。根据民间贷款法律关系审理的裁决生效后,借款人不遵守生效裁决确认的金钱债务,借款人可以拍卖合同目标物品偿还债务。

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关于拍卖所扣除的价格与不应偿还债务借款本息的差额,借款人或借款人有权主张偿还或补偿。第25条贷款双方未发誓利息,贷款人主张支付贷款期间利息,人民法院不反对。自然人之间借贷对利息誓言不明,如果出借人坚持要缴纳利息,人民法院会不会反对。

除了自然人之间的贷款,贷款双方对贷款利息的誓言不明,贷款人主张利息的,人民法院应融合民间贷款合同的内容,根据当地或当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确认利息的第26条,贷款双方的誓言利率不到年利率的24%,贷款人催促借款人按誓言利率支付利息的,人民法院反对。借贷双方誓约的利率达到年利率的36%,多达部分的利息誓言违反宪法。

如果借款人催促借款人归还已经缴纳的年利率的36%部分的利息,人民法院会反对。第27条借书、收据、不足等债权证明书上明确记载的借款金额,一般被确认为本金。如果提前在本金中扣除利息,人民法院应将实际无偿金额确认为本金。第28条贷款双方承担前期贷款利息后,将利息计入后期贷款本金,发行新的债权证明书,前期利率不足年利率的24%,新发行的债权证明书上明确记载的金额可以确认为后期贷款本金的一部分利息不能计入后期贷款本金。

誓约利息高达年利率24%,当事人声称多达部分利息不能计入后期借款本金的,人民法院反对。根据定金计算,借款人在借款期满后应支付的利息之和,不能以最初的借款本金和最初的借款本金为基数,以年利率24%计算的借款期间的利息之和。如果出借人催债人缴纳多少部分,人民法院不予反对。

第29条贷款双方发誓过期利率,发誓,但年利率不足24%。未约定逾期利率或誓言未知的,人民法院可区分未约定借款期间利率,未约定逾期利率的,借款人自逾期偿还日起按年利率6%支付资金占有期间利息的,人民法院反对的(2)发誓借款期间利率未约定逾期利率,借款人从逾期偿还日起按借款期间利率支付资金占有期间利息的,人民法院反对。第30条借款人和借款人发誓过期利率,发誓违约金和其他费用,借款人可以自由主张过期利率、违约金或其他费用,也可以全部主张,但总年利率的24%部分,人民法院没有反对。第31条没有发誓支付利息,但借款人强制支付,或者发誓支付利息和违约金,没有伤害国家、集体和第三者的利益,借款人以不正当利益为理由拒绝借款人返还,人民法院部分没有反对,但借款人拒绝返还年利率的36%第32条借款人可以提前偿还债务,但当事人除了发誓。

借款人提前还清欠款并声称按实际借款期间算利息的,人民法院反对。第33条本规定发表实施后,最高人民法院于1991年8月13日发表的《关于人民法院审理贷款事件的几点意见》同时废除的最高人民法院以前发表的司法说明与本规定不完全一致的,还有限制。


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